• کالا
  • شرکت
  • نیازمندی
  • جستجو در سایت
جـــستــجــو:
جـــستــجــو:
جـــستــجــو:
جـــستــجــو:

امور بانکی

سیستم بانکی روسیه دارای ساختار دو بخشی است. بخش اول مربوط به بانک مرکزی فدراسیون روسیه است. بخش دوم شامل بانکها و سازمانهای اعتباری غیر بانکی و همچنین شعب و دفاتر نمایندگی بانکهای خارجی می باشد.
1- بانک مرکزی
2- بخش بانکداری
بانک های تجاری 
بانک های پس انداز
بانک های مسکن
 
بانک مرکزی
 بانک اصلی فدراسیون روسیه است و در حوزه عملکرد گزارش خود را به مجلس دومای دولتی فدراسیون روسیه ارائه می دهد. رئیس آن، توسط رئیس جمهور روسیه منصوب می شود. این بانک، نهادی مستقل از قوه مجریه و دیگر نهادهای دولتی است. بانک مرکزی همکاری نزدیکی با دولت روسیه جهت اتخاذ سیاست مالی و اعتباری واحد دارد. همچنین مسئولیت انتشار پول و کنترل فعالیت همه بانک های روسیه بر عهده بانک مرکزی می باشد که به عنوان تنظیم کننده سیستم مالی و اعتباری کشور، صدور مجوز برای فعالیت بانک ها و موسسات مالی و اعتباری را بر عهده دارد.
 
وظیفه اصلی آن بدین شرح است:
- حصول اطمینان از ثبات پول ملی؛
- سازماندهی گردش پولی، محاسبات، روابط ارزی؛
- حفاظت از منافع بستانکاران و سپرده گذاران با قانون گذاری برای بانک های تجاری و کنترل بر رعایت قوانین؛
- توسعه اقتصادی، ایجاد بازار واحد در کشور و ادغام آن در اقتصاد جهانی. 
 
بانک مرکزی روسیه بر فعالیت بانک های تجاری به منظور ایجاد شرایط عمومی در جهت عملکرد و اجرای عادلانه اصول رقابت بانکی، نظارت دارد. بانک مرکزی در فعالیت های روزانه بانک های تجاری دخالت نمی کند. تنظیم مقررات و نظارت بانک مرکزی با هدف حفظ ثبات نظام پولی صورت می گیرد. برای این منظور، در ساختار بانک مرکزی صندوق هایی برای پوشش دادن خسارات احتمالی در نظر گرفته شده است همچنین این بانک مسئول وضع مقررات اقتصادی است. 
در این مورد می توان به موارد زیر اشاره کرد: حداقل مقدار سرمایه مجاز؛ شاخص تعادل نقدینگی؛ سپرده گذاری اجباری در بانک مرکزی فدراسیون روسیه و غیره. شورای مدیران بانک مرکزی روسیه متشکل از رئیس بانک و 12 معاون وی می باشد. 
در حال حاضر بیش از 700 موسسه اعتباری در روسیه فعال هستند که 654 مورد از آنها موسساتی می باشند که حق انجام عملیات بانکی دارند ( از جمله بانکها ).
 
تاریخچه بانک مرکزی روسیه
- بانک مرکزی روسیه در 13 جولای سال 1990 به جای بانک دولتی روسیه تحت نظر شورای عالی جمهوری شوروی فدراتیو سوسیالیستی روسیه تاسیس گردید.
- در 2 دسامبر سال 1990 بانک مزبور طبق مصوبه شورای عالی جمهوری فدراتیو سوسیالیستی روسیه شوروی به نهاد حقوقی تبدیل شد.
- در نوامبر سال 1991 بانک مرکزی جمهوری شوروی فدراتیو سوسیالیستی روسیه تنها موسسه مالی و اعتباری دولتی در کل کشور شد که مسئولیت چاب پول و تنظیم نرخ روبل را نیز به عهده داشت.
- در 20 دسامبر سال 1991 بانک مرکزی شوروی منسوخ و همه اموال آن در جمهوری شوروی فدراتیو سوسیالیستی روسیه به بانک روسیه که بعداً بانک مرکزی روسیه نام گرفت، واگذار شد.
- طی سال های 1991-1992 در روسیه با نظارت بانک روسیه شبکه پهناوری از بانک های تجاری تاسیس شد و همچنین سیستم حساب ها تغییر کرد و مراکز صندق پرداخت بانک روسیه بوجود آمد.
- در سال 1992 بانک روسیه با اعلام نرخ رسمی ارزهای خارجی نسبت به روبل، خرید و فروش ارز خارجی در برخی مراکز خود آغاز کرد. 
- در سال های 1992-1995 به منظور ارتقاء سیستم امنیتی بانکی کشور، بانک مرکزی روسیه سیستم نظارت بر بانک های تجاری، نرخ ارز و بازار ارز را به وجود آورد و به عنوان آژانس در وزارت دارایی شروع به معاملات اوراق بهادار دولتی و فعالیت در بازار بورس کرد.
- در سال 2003 بانک مرکزی روسیه شروع به استفاده از سیستم حسابرسی با استاندارد جهانی کرد.
- در دسامبر سال 2003 قانونی تصویب شد که طبق آن با اعلام شرایط و نحوه انجام سپرده افراد حقیقی در بانک های روسیه مشمول بیمه گردیدند. 
- بانک روسیه در نوامبر سال 2014 نرخ ارز را به حالت شناور در آورد که طی آن نرخ روبل توسط دولت تعیین نمی گردد.
 
هیات مدیره بانک مرکزی

عضو هیات

سمت

تاریخ انتصاب

الویرا نابی ئولینا

رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

گئورگی لونتوفسکی

معاون اول رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

الکسی سیمانوفسکی

معاون اول رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

دیمیتری تولین

معاون اول رئیس بانک مرکزی

2015.06.16

کسینیا یودایوا

معاون اول رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

نادیژدا ایوانوا

معاون رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

واسیلی پازدیشوف

معاون رئیس بانک مرکزی

2015.06.16

دمیتری اسکوبیلکین

معاون رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

میخائیل سوخوف

معاون رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

ولادمیر چیستوخین

معاون رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

سرگئی ایگناتیف

مشاور رئیس بانک مرکزی

2013.10.18

نادیژدا ساوینسکایا

مدیر بانک مرکزی سنت پترزبورگ

2013.10.18


بانکهای تجاری در روسیه
 بانکهای تجاری در فدراسیون روسیه بنابر قانون «بانک ها و فعالیت های بانکی در فدراسیون روسیه» سازمان دهی و بهره برداری می شوند. مطابق با این قانون، بانک روسی به عنوان یک موسسه اعتباری جهانی، طیف گسترده ای از عملیات در بازارهای مالی را انجام می دهد. این عملیات شامل ارائه انواع وام با شرایط مختلف، خرید و فروش و نگهداری اوراق بهادار، تبادلات ارزی، سپرده گذاری، محاسبات مالی، صدور ضمانت و سایر تعهدات، عملیات کارگزاری و غیره می باشد.
بانکهای تجاری در روسیه بنابر قانون اجازه فعالیت در زمینه های تولید مواد، تجارت کالاهای مادی، انواع بیمه را ندارند.
بانکهای تجاری در فدراسیون روسیه مانند کشورهای دیگر مسئولیتی در قبال تعهدات دولت ندارند و دولت نیز در قبال تعهدات بانک ها جز در مواردی که قانون اجازه بدهد، مسئول نیست.
بانک در روسیه می تواند بر اساس انواع مالکیت ها ایجاد شود: خصوصی، جمعی، سهامی، ترکیبی، دولتی. برای گردآوری سرمایه مورد نیاز، بانک های روسیه مجاز به جذب سرمایه گذاری خارجی هستند. این بانک ها ممکن است مشترک (سرمایه مجاز توسط سرمایه گذاری ساکنان و افراد غیرمقیم ایجاد شده است) و یا خارجی (سرمایه مجاز توسط سرمایه گذاری انحصاری افراد غیر مقیم ایجاد شده است) باشد.
سرمایه گذاری در بانک ها به روش فروش سهام (باز و بسته) و دوجانبه انجام می شود. لازم به ذکر است که در حال حاضر تحولی در سیستم بانکداری صورت گرفته است و آن ایجاد بانک جدید در قالب شرکت های سهامی است. به منظور تسریع اعتبار و خدمات دهی به مشتریان، بانک ها این امکان را دارند که شعب و دفاتر نمایندگی در مکان های مختلف ایجاد نمایند. شعب بانک - واحد ساختاری جداگانه واقع در خارج از محل بانک اصلی است که توانایی انجام تمام یا بخشی از اختیارات بانک اصلی را دارد. به عبارتی، نهاد قانونی است که به نمایندگی از یک بانک تجاری اختیار انجام قراردادها و انجام فعالیت های کسب و کار را دارد.
هدف اصلی از ایجاد شعب بانک های تجاری این است که به عنوان نماینده، حافظ منافع بانک اصلی باشد و به عنوان بازار بانکداری در منطقه خاص و نماینده حقوقی بانک تجاری عمل نماید.

بزرگترین بانک ها در روسیه
10 بانک بزرگ روسیه در این فهرست ارائه شده است. این لیست با توجه به پورتال اطلاعات Banki.ru در تاریخ 1 سپتامبر 2015 تهیه شده است.
 
    بانک (ارزش دارایی میلیارد روبل)
1- ازبر بانک روسیه (22168)
2- - بانک و ت ب (10800)
3- گازپروم بانک (3906)
4- بانک همکاری های مالی(FC)  (2989)
5- و ت ب 24    (2876 )
6- بانک کشاورزی (2358)
7- آلفا بانک (2215)
8- بانک مسکو (1855)
9- مرکز ملی کلیرینگ  (4401)
10-بانک یونی کریدیت (1370)
 
 
در حال حاضر بزرگترین بانک های تجاری زیر مجموعه ای از بانک های تخصصی سابق هستند. از آن جمله می توان به ازبربانک اشاره کرد. بخش بزرگی از بانک ها (684 از 1800) از این بانک های تخصصی انشعاب گرفته اند. آنها کنترل بخش زیادی از منابع بازار را بر عهده داشته، از حمایت دولت استفاده می کنند. مزیت این بانک ها در توزیع اعتبارات و نظام نظارتی دقیق آن، انعطاف پذیری و منابع درآمد وابسته به  حمایت دولت به علت "ارتباطات قدیمی" است.
 
 
رتبه بندی بانک های روسیه در داخل این کشور

جایگاه

بانک

مقدار دارایی

( هزار روبل )

درصد رشد و یا کاهش دارایی بانک ها در ماه ژوئن 2016

1

ازبر بانک روسیه

23 005 589 888

0.31 %+

2

و ت ب

9 634 020 082

9.41 %+

3

گازپروم بانک

5 318 860 129

1.74 %+

4

و ت ب 24

3 040 704 865

1.38 %+

5

ف ک آتکرتیه

2 947 627 164

3.68 %+

6

روس سل خوز بانک

2 690 654 760

1.04 %+

7

آلفا بانک

2 219 987 981

0.73 %-

8

مرکز تسویه ملی

1 921 957 032

4.20 %-

9

یونی کریدیت بانک

1 377 936 432

4.60 %+

10

ماسکوفسکی کریدیتنی بانک

1 256 975 566

3.44 %-

11

پروم اسفیاز بانک

1 224 676 601

0.22 %-

12

رایفایزن بانک

849 482 374

6.09 %+

13

روس بانک

815 215 164

4.85 %-

14

بین بانک

751 125 138

1.98 %+

15

بی ام بانک (نام قبلی: بانک ماسکوا)

722 338 104

57.22 %-



وضعیت فعلی سیستم بانکی روسیه
در سال های اخیر، سیستم بانکی روسیه به سرعت در حال توسعه و پیشرفت مثبت است. سازمان های اعتباری با مشتری با شفافیت برخورد می کنند و سیاست مشتری مداری حاکم است. نظام بانکی سعی در معرفی مدل های کسب و کار پیشرفته، فن آوری جدید بانکی (سیستم مشتری بانک از انتقال پول، بدهی و کارت های اعتباری، و غیره)، انواع مختلفی از وام (مصرف کننده، وام مسکن، و غیره) دارد. با این حال، سیستم بانکی روسیه تمام شاخص های کشورهای توسعه یافته را دارا ست. با وجود رشد بالا، حجم وام پرداختی با رشد اقتصادی پیش روی کشور مطابقت ندارد. در ساختار منابع مالی تعریف شده برای شرکت های روسی سهم سرمایه گذاری وام های بانکی در مقایسه با کشورهای توسعه یافته بسیار اندک یعنی10٪ ( آمریکا 40 درصد، متوسط اتحادیه اروپا 42 تا 45 درصد و ژاپن 65 درصد) است. بسیاری از شهروندان روسیه در سیستم بانکی تراکنش ندارند. بنا به آمار تنها 25 درصد از روس ها در فدراسیون روسیه حساب بانکی دارند، در حالی که در اروپا، این امر کل جمعیت بزرگسالان را شامل می شود. کمتر از 10 درصد از جمعیت شهروندان از کارت های بانکی استفاده می کنند، در حالی که در کشورهای توسعه یافته این رقم 1 تا 2 کارت در ازای هر نفر است.
بعضی از مناطق از خدمات بانکی اشباع شده است. به همین دلیل است که وام کالا، وام مسکن و کارت های اعتباری تنها در شهرهای بزرگ محبوبیت دارند.
در حال حاضر روندهای زیر در سیستم بانکی روسیه وجود دارد:
1. تحت سلطه قرار دادن بانک های کوچک و متوسط.؛
2. نوع مالکیت بانک های روسیه با خرید سهام توسط فرد حقیقی و حقوقی داخلی یا به صورت ترکیبی با سرمایه گذار خارجی است؛
3. در اختیار داشتن شعب و دفاتر نمایندگی در روسیه و خارج از کشور؛
4. در فدراسیون روسیه، برخلاف بانک های جهانی، عملا هیچ توسعه شبکه ای در بانک های تخصصی به چشم نمی خورد، مانند وام مسکن؛
5. هدف اصلی از سیستم بانکی اقتصادی در اختیار قراردادن وام به سه گروه شهروندان، کارفرمایان و دولت است. در اجرایی کردن این برنامه، سیستم بانکی فدراسیون روسیه پس از کشورهای اروپایی جای دارد. اعطای وام به شهروندان تقریبا به طور انحصاری در دست ازبربانک است. اعطای وام به شرکت های نسبتا کوچک در اختیار بانک های تجاری است؛
6. ساختار غیر کارآمد روبل در سرمایه گذاری سهم عمده ای از سپرده اشخاص حقیقی و حقوقی.